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生命保険(死亡保険金)の請求方法

ブログ生命保険(死亡保険金)の請求

生命保険(死亡保険金)に関して「受取人は私になっているけれど、相続人全員で分けないといけないの?」など、生命保険金が故人の遺産(相続財産)に含まれるとイメージされる方も多いと思います。

先にご説明しますが、死亡保険金は「受取人に指定された人の固有の財産」ですので、相続財産には含まれません。受取人に指定された人が、個別に保険会社へ請求手続きをして受取りが可能です

一般的に、夫が死亡した場合、受取人は妻に指定されています。妻が契約していた保険会社へ連絡し、保険金を受け取ることになります。他に相続人(子・夫の両親・兄弟姉妹など)がいた場合でも連絡する必要はありません。

滅多にないですが、【受取人が被相続人(故人)】の場合は「保険金=故人の財産」になり、相続財産に含まれます。この場合、相続人全員で遺産分割協議を行い「誰が、いくら、受け取るか?」を決めます。

まずは、保険会社へ連絡

受取人に指定されている本人が、個別に保険会社へ請求します。必要な書類や手続きは、各会社の案内に従って進めます。通常、手続き完了後、1~2週間で指定の口座へ入金されます。

一般的に必要なものは下記になります。

  • 保険証券
  • 被保険者(故人)の除籍謄本
  • 死亡診断書のコピー
    ※原本は必ず役所へ提出しますので、原本が必要な場合は病院で再発行。
  • 受取人の戸籍謄本や身分証明書
  • 受取人の印鑑証明書

詳しくは各保険会社にお問い合わせください。

請求権は「3年」で消滅します

生命保険(死亡保険金)を請求できる期間は「3年」です。日数は十分にありますが、できるだけ早く手続きを済ませましょう。

3年を過ぎた場合

もし、遺品整理をしていて「知らない保険証券を発見した」・「請求し忘れていた」など、3年を過ぎていた場合でも、あきらめずに保険会社へ問い合わせましょう。

死亡保険金には、「非課税枠」の適用があります

故人の財産は相続税の課税対象になります。財産額(課税対象)が多い場合は、相続税の支払いが必要になるということです。

死亡保険金も相続税の課税対象になりますが、「非課税枠」という制度があります。【500万円×法定相続人の数】が受取金額から控除さまれます。受取金額が2,000万円で非課税枠が1,500万円の場合、2,000-1,500=500万円が課税対象になります。

実際に相続税の支払いが必要になる人は10%未満ですので、あまり心配されなくても大丈夫です。

生命保険の非課税枠

夫・妻・子2人のご家族で、夫が死亡した場合

非課税枠:500万円×3(妻+子2人)=1,500万円

被相続人(故人)が受取人の場合

滅多にないですが、受取人が保険契約者本人の場合があります。つまり、【被相続人(故人)が契約して、受取人も被相続人(故人)】になっている場合です。

すでにご説明したように「生命保険金は、受取人の固有の財産」です。この場合「保険金の受取人=故人=故人の財産」になりますので、相続財産に当たります。

そのため、法定相続人全員で遺産分割協議を行い「誰が、いくら、受け取るか?」を決める必要があります。

MEMO
遺言書が無い場合、民法で定められた相続人が故人の遺産を相続します。その人を法定相続人と言います。

参考 法定相続人の範囲三井住友銀行

相続放棄した人が受取人の場合

相続放棄は、故人の財産(プラス・マイナス両方)に関する相続を法的に放棄することです。では、相続放棄をした人が、保険金の受取人に指定されている場合、その人は保険金を受け取れるのか?

度々のご説明になりますが、保険金は「受取人の固有の財産」です。故人の財産とは関係ありません。

そのため、故人の遺産の相続を放棄した人でも、受取人に指定されていれば保険金は受け取れます。

注意
ただし、相続放棄をした人が受取人の場合は「非課税枠の適用」が受けられません。全額が課税対象になります。

参考 財産を相続したとき国税庁

 

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